Tài chính phi tập trung (DeFi) không chỉ đơn thuần là cho vay và đi vay. Trong khi các nền tảng như Maker (MKR) và Compound (COMP) chiếm tỷ trọng lớn về tổng giá trị bị khóa ( TVL ) trong toàn bộ hệ sinh thái DeFi, các mạng bảo hiểm phi tập trung cũng đang tăng cường sự hiện diện của chúng.
Nền tảng lớn nhất trong phân ngành này – Nexus Mutual – đã tăng từ 4 triệu USD trong TVL của riêng mình vào tháng 7 lên gần 90 triệu USD vào tháng 9. Nó hiện đang cung cấp bảo hiểm tổng hợp cho các lỗi hợp đồng thông minh và ví, nhưng nó có kế hoạch chuyển sang bảo hiểm hàng ngày hơn trong tương lai.
Quỹ đạo này áp dụng cho phần lớn lĩnh vực bảo hiểm DeFi, có thể mở rộng sang các sản phẩm bảo hiểm thông thường trong những tháng tới, mặc dù có sự khác biệt là cung cấp bảo hiểm theo cách phi tập trung, dựa trên nguồn cộng đồng. Và theo những người trong ngành, điều này sẽ được hỗ trợ bởi sự xuất hiện của mạng lưới Oracle, cũng như việc áp dụng chung các loại tiền điện tử.
Bảo hiểm DeFi là gì?
Trong báo cáo thị trường quý 3 năm 2020, CoinGecko lưu ý rằng các sản phẩm bảo hiểm phi tập trung đã phát triển cùng với sự tăng trưởng của thị trường DeFi nói chung.
Lý do tại sao các nền tảng như Nexus Mutual đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ là vì chúng cung cấp cho chủ sở hữu tiền điện tử một nguồn thu nhập thường xuyên. Bằng cách mời các chủ sở hữu gộp ethereum (ETH) (hoặc các loại tiền điện tử khác) của họ, họ cung cấp cho những chủ sở hữu này một phần thanh toán phí bảo hiểm.
Nhiều nền tảng giống vậy cho hầu hết các nền tảng bảo hiểm thuê khác trong không gian Defi, với Etherisc ‘s Christoph Mussenbrock nói rằng nền tảng của nó hoạt động giống như bảo hiểm truyền thống, ngoại trừ hai sự phân biệt chính.
“Mọi người mua bảo hiểm cho một rủi ro nhất định, họ trả một khoản phí bảo hiểm và nhận được khoản thanh toán trong trường hợp thua lỗ. Rủi ro được bảo hiểm bởi các nhóm rủi ro nơi những người được bảo hiểm hoặc nhà đầu tư có thể đặt tài sản vào tình trạng nguy hiểm và nhận một phần phí bảo hiểm như một phần thưởng, ”ông nói.
Giải thích rằng khoản bồi thường được trả từ các nhóm rủi ro và được chia sẻ cho những người tham gia, Mussenbrock nói thêm rằng toàn bộ quy trình được tự động hóa thông qua các hợp đồng thông minh.
“Etherisc đã xây dựng một hệ thống hợp đồng thông minh, nơi toàn bộ quy trình được tự động hóa trên blockchain. Các sự kiện thua lỗ được phát hiện bởi cái gọi là phép lạ kích hoạt các khoản thanh toán để được bồi thường một cách minh bạch và chống gian lận, ”ông nói.
Trong khi các nền tảng như Etherisc – chưa kể đến Nexus Mutual, Opyn , CDx và những nền tảng khác – có vẻ như chúng xuất phát từ hư không, chúng đã nảy mầm được một thời gian.
“Etherisc đã làm việc về bảo hiểm phi tập trung trong 4 năm qua. Chúng tôi có một cộng đồng hỗ trợ lớn đang phát triển mạnh mẽ kể từ khi phong trào DeFi nổi lên. Chúng tôi mong đợi sự tăng trưởng hơn nữa ngay khi chúng tôi ra mắt các sản phẩm đầu tiên của mình trên các blockchain công khai mà chúng tôi mong đợi cho Q4 / 2020, ”Mussenbrock cho biết.
Nhỏ, nhưng có khả năng phát triển
Ngoài Nexus Mutual (tương đối nhỏ so với các nền tảng DeFi lớn nhất với 1 tỷ USD – 2 tỷ USD TVL), hầu hết các nền tảng bảo hiểm DeFi nổi tiếng vẫn đang trong giai đoạn đầu của cuộc sống.
Mussenbrock cho biết: “Etherisc sẽ ra mắt sản phẩm đầu tiên của mình – FlightDelay – trên một blockchain công khai trong hai tháng tới.
“Song song đó, chúng tôi đang làm việc về bảo hiểm cây trồng cho khu vực Đông Phi được nhắm mục tiêu đến năm 2021. Chúng tôi đang có kế hoạch bổ sung thêm nhiều sản phẩm tham số (theo hướng dữ liệu) trong tương lai gần và nền tảng của chúng tôi cũng mở ra cho các bên thứ ba đóng góp mới các sản phẩm.”
Điều tương tự cũng xảy ra với VouchForMe , là một nền tảng bảo hiểm ngang hàng có thể được sử dụng với blockchain độc quyền của riêng nó, tùy thuộc vào dịch vụ được yêu cầu. Theo Giám đốc Tiếp thị (CMO), Lučka Čokl Preis, họ tập trung vào việc cung cấp “bảo hiểm đồng đội” cho một số nhân khẩu học tương đối thích hợp, chẳng hạn như các cá nhân tự kinh doanh và tài xế taxi.
“VouchForMe hiện đang tập trung thu hút sự chú ý trong các nhóm mục tiêu và lĩnh vực kinh doanh rất cụ thể, nơi bằng chứng xã hội và phương pháp tiếp cận nhóm mang lại giá trị kinh doanh”
Tuy nhiên, trong khi nhiều nền tảng bảo hiểm DeFi có quy mô khá nhỏ vào thời điểm hiện tại, thì phần lớn ngành dự kiến sẽ tăng trưởng ổn định trong tương lai gần.
Ông Christoph Mussenbrock cho biết: “Không gian DeFi – mặc dù có sự tăng trưởng lớn vào năm 2020 – vẫn là một hệ thống kinh tế nhỏ bé với tiềm năng to lớn, sẽ mở ra ngay sau khi chúng tôi đạt được mức độ áp dụng cao hơn trong các thị trường tài chính truyền thống.
Mussenbrock hy vọng việc áp dụng tiền điện tử nói chung sẽ giúp bảo hiểm phi tập trung.
“Với sự trưởng thành của các hệ thống blockchain lớn như Ethereum, chúng tôi kỳ vọng rằng việc áp dụng này sẽ xảy ra trong tương lai gần, nhưng nó sẽ từ từ,” ông nói thêm.
Đối với Adelyn Zhou, CMO Chainlink (LINK) , sự phát triển của bảo hiểm DeFi sẽ phụ thuộc và được thúc đẩy bởi sự phát triển của các mạng lưới oracle, chẳng hạn như chính Chainlink. Những dữ liệu bên ngoài này xác thực, là thứ mà các nền tảng bảo hiểm dựa trên hợp đồng thông minh sẽ cần nếu chúng hoạt động đáng tin cậy.
“Một blockchain hợp đồng thông minh có thể đảm bảo rằng một khoản thanh toán cho bên được bảo hiểm là không thể thu hồi, nhưng không có dữ liệu chính xác và tamperproof để hoạt động như cò, những không hy vọng bản chất của toàn bộ giao dịch sụp đổ,”
“Để bảo hiểm tham số thực sự phát triển trên nhiều ngành, các sản phẩm này phải tích hợp với mạng lưới oracle, cho phép họ truy cập vào dữ liệu trong thế giới thực cũng có khả năng chống giả mạo đáng tin cậy.” Điều này dự kiến sẽ ngày càng xảy ra trong suốt năm 2021, vì những thứ tương tự như Chainlink và thực tế Eth có được nhiều lực kéo hơn. Và khi các mạng lưới oracle mở rộng, chúng tôi có thể mong đợi sự mở rộng về các loại bảo hiểm mà nền tảng DeFi sẽ cung cấp.
